金融知识
什么是金融知识?
Financial literacy is the ability to understand and effectively use various financial skills, 包括个人理财, 预算, 和投资.
当你懂得理财的时候, 你拥有与金钱建立良好关系的必要基础. This can help start a lifelong journey of learning about the financial aspects of your life. 你越早开始了解财务知识, the better off you'll be because education is the key to a successful financial future (Investopedia.com).
预算能让你掌控自己的财务生活. 通过比较你的收入和支出, a budget gives you the financial knowledge to spend your money on what you want while alleviating stress. 不知道从哪里开始? 我们可以帮忙!
记录你的开支
下个月，记录你的开支，看看你的钱都花到哪里去了. 不要忘记说明现金购买和自动取款机取款的情况.
确定你的需求
根据你的实际开支，把你想要的和你需要的分开. 需要的开支包括房租、食物和账单. 这些是你生存所需要的东西. A want is something you’d like to have, like dinner at a restaurant or new clothes.
写下你的目标
写下你的短期和长期财务目标. 这将帮助你在遵循预算的同时保持在正轨上.
制定预算
用你的实际开支， 制定预算 坚持下去. 记住，不是每个月看起来都一样. Account for irregular expenses that occur once or a few times a year, for example, car insurance. 如果你的保险费是600美元，6个月后到期, 你应该每月预算100美元，直到它到期.
跟踪、回顾和调整
随着时间的推移，记录你的支出并在必要时调整你的预算. Paying off debts frees money up to 去ward other expenses or to put in savings. 你也可以用你所记录的来预测未来的收入和支出. 很快，你的预算将与你的财务目标保持一致!
预算Resources:
跟踪预算的Resources
使用应用程序, 计算机程序, 或银行服务，帮助跟踪和管理您的费用可以简化过程. 以下是一些工具：
信贷业 连接到您的银行帐户，并自动组织消费习惯.
向银行查询. 他们可能有一个工具或应用程序来帮助你保持条理.
有很多方法可以让你保持在预算之内——我们在这里无法一一列举. 但这些有用的提示会让你开始：
- 自己做饭而不是出去吃饭.
- 去旧货店购买复古服装和家居用品.
- 用你的学生证在镇上和网上打折.
- 充分利用校园Resources和活动.
These organizations provide information on money management and connect you to Resources that can help with debt relief.
了解你的信用报告
什么是信用?
信用是你作为借款人的声誉. It is made up from the information on your borrowing history and it stays with you for a very long time. 如果你滥用信用，你就会失去获得更多信用的能力.
什么是信用报告?
你的信用报告就像你的学业成绩单，只不过是为了钱. 它显示了你的信用记录. Lenders send information about your borrowing history to agencies called credit bureaus. 有三家主要的信用机构：Experian、Equifax和TransUnion.
你每年都可以得到一份免费的信用报告. 这意味着给你写报告的三家公司各一份.
法律规定，你可以得到你的免费信用报告，如果你：
- 致电年度信用报告1-877-322-8228或
- 去 AnnualCreditReport.com
我的信用评分是多少?
信用评分是一个基于你的信用记录的数字, 但它不会随你的免费信用报告而来，除非你付钱. 高信用评分意味着你有良好的信用. 信用评分低意味着你的信用很差. 不同的公司有不同的分数. 低分在300分左右. 高分在700-850分之间.
我需要得到我的信用评分吗?
了解你的信用报告是非常重要的. 但是信用评分是一个与你的信用记录相匹配的数字. 如果你知道你的历史很好，你的分数就会很好. 你可以免费拿到你的信用报告.
查找你的信用评分是要花钱的. 有时一家公司可能会说这个分数是免费的. 但如果你仔细观察, 你可能会发现你注册了一个为你检查信用的服务. 这些服务是按月收费的.
在你付钱之前，问问自己是否需要看你的信用评分. 这可能会很有趣. 但它值得花钱吗?
储蓄账户
省钱需要自律和牺牲, but it provides you freedom and financial 安全 while allowing you to take risks later on. Not only does a savings account give you a place to safely store money f或者是 long term, 但定期支付利息也能帮助你的钱增长. 不要等到毕业，现在就开始存钱吧.
如何储蓄：
- Pay Yourself First: Set aside an amount for savings before paying bills or buying other things. 把它当作账单，自动扣除.
- 从小额储蓄开始：储蓄没有最低限额. 从小处开始，慢慢增加. 复利甚至可以帮助小额贷款增长.
- Write a Shopping List: Avoid impulse buying by writing down a shopping list before you head to the store. 基于你的需求和预算. 接下来是最难的部分——坚持下去!
选择合适的银行机构
银行和信用合作社不仅储存你的钱, 但也出售金融服务, 比如汽车或住房贷款. Choosing the right financial institution is an important factor in getting the right services and features to meet your financial goals.
银行和信用合作社都提供：
- 支票及储蓄帐户
- 贷款（个人、汽车、抵押）
- 信用卡
- 存单（cd）
However, a bank is a for-profit organization, while a credit union is owned by its members. 正因为如此, 银行通常有更多的服务和更大的分支机构网络, 但他们也可能比信用合作社收取更高的费用和更低的利率.
It’s important to compare the services offered by different banks and credit unions before choosing one. 此外，你应该寻找：
- 很棒的在线评论
- 数字化能力，比如网上银行
- 联邦存款保险公司保险
- 没有余额最低限额
- 没有昂贵的费用，如退票、透支、月费和ATM费
减债
债务管理包括量入为出偿还债务, 特别是无担保债务, 比如信用卡. 在其他好处中，有效的债务管理可以提高你的信用评分. It’s important to understand the terms and risks associated with each type before taking it on.
债务类型
循环债务-这意味着没有固定的每月付款.
抵押贷款担保贷款是由你拥有的抵押品或资产支持的，比如汽车或房子.
无担保贷款-无担保贷款是指没有抵押品或资产作为担保的贷款, 这意味着贷款人承担了更大的风险.
信用卡 信用卡是一种循环债务. Interest rates can be high and failure to make payments can negatively impact your credit score.
消费贷款 消费贷款有时被称为个人贷款，通常是无担保贷款. 这可能导致比其他类型贷款更高的利率. Your interest rate and loan terms depend on your credit history and are determined by the bank.
发薪日贷款 - Payday loans are small, short-term loans that come with very high interest rates and fees. 它们通常是一种危险而昂贵的信贷形式.
汽车 ——汽车贷款属于担保债务. 汽车贷款的月供和利率都很高, and purchasing a car with payments higher than you can afford can quickly become a financial burden.
房屋贷款 -房屋贷款, 或抵押贷款, 还有其他形式的担保债务吗, 因为你的房子可以作为拖欠付款的抵押品. 利率可以是固定的，也可以是可变的.
大学贷款 学生贷款有两种：联邦贷款和私人贷款. 联邦贷款归美国政府所有.S. 并有固定的利率. 私人贷款归金融机构所有. 私人贷款的利率取决于你的信用记录.
管理债务
你可以用一点耐心和专注来管理你的债务. 这里有一些建议让你开始：
- 不要再负债了
- 用现金、支票或借记卡支付，不要用信用卡
- 把你的债务包括在你的预算里
- 建立1000美元的应急基金
- 从最小的债务到最大的债务偿还，把偿还额加到下一个债务中
- 最后还清抵押贷款和学生贷款. Federal student loans are borrower friendly, and both debts give you a tax deduction.
- 了解你的权利 当涉及到债务催收公司. 要小心 债务谈判诈骗.
- 如果你正在债务中挣扎，考虑一下 债务或信用咨询服务. 要开始，您可以尝试 美国财务咨询协会 或者是 全国信用咨询基金会. 您还可以查看的列表 经美国银行批准的信贷顾问.S. 律政司.
身份盗窃
Identity theft happens when someone uses your personal information to take out loans, 买东西, 或者以你的名义接受医疗服务. 这可能会损害你的信用报告和财务未来. 为了减少身份被盗用的风险，你可以：
- 保护您的个人信息
- 定期检查你的银行和信用卡对账单是否有出入
- 撕碎带有个人信息的文件
- 选择不接受预先筛选的信贷和保险
- 使用一字圆珠笔，它可以把墨水困在纸上，以防止身份窃贼
身份盗窃的类型
- Phishing - This is when someone sends an email to a user and falsely claims to be a legitimate establishment. 转发所有垃圾邮件要求您的财务信息 spam@uce.政府.
- Skimming - This is a phony card reader attached to a device that captures all of your personal information.
- Shoulder Surfing - This is when someone gathers information while standing over you at the ATM. It is also when your card becomes trapped in the ATM, and they remove your card once you leave.
- Cell Phone Camera Scam - This happens when someone takes your wallet and takes photos of all your information. 然后他们会把钱包和里面的东西一起还给你.
- 邮件盗窃-邮件盗窃是指有人窃取你的外发邮件. 在邮局寄信最安全. 如果你怀疑你的邮件被篡改了， 联系邮局.
- 陪审团义务骗局 陪审团义务诈骗是指有人打电话给你说你错过了陪审团义务. 他们询问你的姓名、社会保险号、出生日期和地址. 请注意，大多数陪审员义务的联系将通过邮件.
- Dumpster Diving - Dumpster diving is when an identity thief goes through your personal trash or a business's trash looking for personal information.
- Student Loan Scams - Some scammers claim to be able to reduce your student loan debt. Avoid paying upfront fees to companies that claim they can reduce or eliminate your student loan debt. These companies may be scams, as it is illegal f或者是m to take money before they help you. 如果你认为你被骗了，向你所在的州报告 总检察长办公室.
从身份盗窃中恢复
修复损坏可能很简单，也可能需要几个月的时间——这完全取决于你. 尽快采取这些步骤，以便快速恢复.
- Notify the credit bureaus (Experian, TransUnion, and Equifax) and let them know you want a 欺诈警报 放在你的信用记录上并考虑信用冻结
- 联系执法部门和政府机构
- 关闭欺诈账户
- 与收债人打交道
- 继续监控你的信用报告
信用卡 can be a great way to pay for things you need and build your credit, 但如果使用不当，它们也可能成为财务问题的根源. It’s important to understand the pros and cons of credit cards before deciding to apply for one.
信用卡优点
- 方便——你不用带现金
- Trackable - Through monthly statements you have an accurate record of your spending
- 会员津贴-一些卡有一系列的折扣基于购买
- Purchase protection - Your credit card can assist in returning defective products
- 建立信用 - Responsible use and repayment helps establish a good credit rating
信用卡缺点
- 费用——有些卡有年费或现金预支费
- 利息费用-如果你没有每个月还清你的信用卡, 从长远来看，你将获得利息并支付更多
- 诱惑——信用卡的便利会导致过度消费
确保负责任地使用信用卡, 遵守你的预算，当你不需要的时候把塑料留在家里. 这将有助于减少消费诱惑. It’s also a good idea to pay off outstanding balances quickly to reduce the amount of interest you pay, 并在预算中留出更多的钱用于其他事情.